Fazil Neobank es la app fintech 100% móvil que te ayudará a gestionar tu dinero de forma totalmente digital y de una forma sencilla, eficiente y sin comisiones. Puedes crearte una cuenta totalmente gratis en tan solo unos minutos y disfrutar de tu tarjeta en establecimientos tanto físicos como online, compatible con Apple Pay y Google Pay. Además de no tener comisiones, está comprometido con el medioambiente eliminando los plásticos innecesarios de las tarjetas. También, tiene acuerdos con numerosas marcas, con los que podrás obtener recompensas en las compras que realices con tu tarjeta de Fazil Neobank.
Hablamos con Ignacio Santos, CEO y Cofounder de Fazil Neobank.
Háblanos de ti, como persona y profesional. ¿Qué te apasiona? ¿Qué te ha llevado hasta aquí?
Siempre he sido un poco inquieto y desde pequeño he sido ese tipo de personas a la que se le viene una idea a la mente y como en mi mente todo cuadra perfecto, necesito llevarla a la práctica hasta conseguirlo. Como ejemplo de esto es que cuando tenía unos 16 años, en mi garaje había una minimoto de gasolina que no funcionaba pero tenía el motor perfecto y por otro lado había una bicicleta de montaña que nunca nadie usaba. Me pareció una genial idea poner ese motor en la bicicleta a pesar de que no tenía idea de soldar, lo cual parecía un poco necesario. Finalmente y tras varios días trabajando, logré montarlo ensamblando y modificando piezas con lo que tenía por ahí y funcionó. De hecho, alcanzaba más de 50km/h y todavía la tengo aunque está un poco oxidada.
Esto creo que define bien mi forma de ser, creativo y proactivo en temas que a primera vista parecen complicados de llevar a cabo.
A nivel profesional creo que mi subconsciente siempre ha tenido claro que tenía que trabajar para mi mismo e incluso antes de terminar la carrera ya estaba montando mi primera empresa de economía colaborativa que en aquel entonces era tendencia.
Después, me he ido rodeando y conociendo a personas con actitudes similares de las que he ido aprendiendo mucho y no he parado de desarrollar proyectos y crear empresas. Algunas dejaron de funcionar, otras siguen en activo y en el camino he sumado muy buenas experiencias y conocido a buenos compañeros de viaje.
Tras cerrar la primera empresa me di cuenta de lo importante que era tener conocimientos en la parte de desarrollo de tecnología y decidí formarme. En primer lugar de forma autónoma por internet y después me metí en uno de estos bootcamps de programación que duran unos 6 meses. Es algo que le recomiendo a cualquier persona ya que, independientemente de querer dedicarse a la programación o no, te proporciona una forma muy distinta de entender cualquier proyecto tecnológico y te permite hablar con los equipos de tecnología en su mismo idioma.
Después, me obsesioné con el marketing digital y la metodología growth la cual requiere en muchos casos tener conocimientos técnicos para implementar herramientas en proyectos digitales sin necesidad de acudir constantemente al equipo de tecnología.
En el camino son varios los proyectos y empresas que he ido montando con diferentes socios. Proyectos como Ticktasker.com, Bilbao Valley, Biscay Bay Startup Campus, Desguacer.com o Emerid.com han formado parte de todo el aprendizaje adquirido hasta hoy y todos ellos de forma particular fueron concebidos con mucha ilusión y con la convicción de que era posible mejorar un problema existente.
En resumen, son una serie de decisiones e inquietudes en diferentes momentos de la vida los que me han llevado hasta el punto de estar liderando este proyecto de banca digital llamado Fazil Neobank. Fazil surge al ver una enorme oportunidad en el mercado del dinero en efectivo y en concreto el de uso diario, que poco a poco pasa de ser físico a digital.
Fazil Neobank en números. Desde su lanzamiento, ¿cómo ha crecido la app?
Desde que lanzamos la app, Fazil ha tenido un crecimiento constante de usuarios y operaciones dentro del producto. Hasta la fecha y desde principios de 2022, más de 5.000 usuarios han transaccionado un volumen de operaciones superior a los 12 millones de euros, volumen que crece mes a mes. No obstante, el objetivo no está en crecer de forma indiscriminada en captación de usuarios si no en sumar funcionalidades que aporten valor a nuestros usuarios en la gestión de su dinero de uso diario e incorporar nuevos modelos de ingreso en base a esto.
En marzo del 2021, cerramos una ronda pre-seed de 185.000€, este objetivo de financiación fue conseguido en una hora a través de Crowdfunding Bizkaia. Ahora, estamos trabajando en una siguiente ronda de la cual sólo podemos contar que canalizaremos parte a través de crowdfunding para abrir la oportunidad de inversión a nuestra comunidad de usuarios y otros inversores particulares. Esta vez lo haremos a través de Crowdcube, la plataforma más reconocida de equity crowdfunding en Europa.
El objetivo de esta ronda es seguir creciendo según lo previsto y consolidar a Fazil Neobank primero en el mercado español como uno de los principales neobancos antes de salir a otros mercados. No obstante ya somos capaces de operar en toda la zona SEPA (casi toda Europa).
¿Qué pueden esperar los usuarios de Fazil Neobank? ¿Cuál crees que es su funcionalidad más interesante? Cuéntanos un poco más sobre qué nos ofrece.
Los usuarios de Fazil Neobank a día de hoy pueden obtener una cuenta y tarjeta de débito Visa 100% digital, sin comisiones y con una experiencia de usuario increíble. De hecho, abrirse una cuenta lleva generalmente menos de 4 minutos aunque hay usuarios que la han abierto en dos minutos. El usuario puede pagar con su tarjeta virtual tanto en comercios físicos, a través de su wallet Apple Pay o Google Pay, como online. También permite enviar, solicitar y recibir dinero así como realizar y recibir transferencias SEPA (a toda Europa). Hasta la fecha, se trata de una cuenta complementaria al banco tradicional que cuenta con la funcionalidad de uso bancario básica. Esto es así porque nuestro objetivo no es competir contra la banca tradicional sino ser un complemento a las cuentas principales de los usuarios.
Según los expertos, para gozar de una buena salud financiera es necesario disponer de al menos 3 cuentas: una para lo esencial (nómina, facturas…), otra para el ahorro y otra para el gasto diario. Fazil ha sido concebida como esa cuenta para el gasto diario o como nosotros lo llamamos, el gasto feliz. Ese gasto que nos saca una sonrisa al pagar como es un café o cerveza con amigos, darnos un capricho o salir a cenar. Generalmente está muy ligado a las experiencias.
Tradicionalmente este gasto feliz lo separamos del aburrido en un cajero automático y en forma de efectivo. Y aquello era como el cajón del caos, muy poco control sobre cada gasto pero cuando se terminaba se acabó. Con el desuso del efectivo, ese caos lo hemos movido a las cuentas tradicionales y muchas veces se junta el gasto de la hipoteca o del alquiler con la cena y las copas del fin de semana y con conceptos que a veces ni nos acordamos el lunes que hemos pagado. Por lo que buscamos dividir estos gastos para tener unas finanzas personales más organizadas, sanas y divertidas. Ahora va a Fazil.
En este sentido, estamos preparando nuevas funcionalidades que irán aportando más valor al usuario siempre alineado con su gasto feliz. La más evidente es el cashback, una forma de recompensar a nuestros usuarios por pagar con Fazil. Es tan sencillo como que cuando pagas con Fazil, te devolvemos en tu cuenta parte del dinero de la compra. Esto lo hacemos mediante acuerdos con los departamentos de marketing de esos comercios. Son ellos quienes nos pagan una comisión cada vez que un usuario paga con Fazil y nosotros devolvemos parte de esa comisión al usuario. Así todos salimos ganando.
Está funcionalidad ha sido muy esperada por nuestros usuarios y ya está operando en una primera fase en la que se han incorporado más de 200 comercios. El objetivo es cerrar el año con más de 2.000 entre los que se encuentren las principales marcas de nuestra categoría inventada “gasto feliz”.
Adicionalmente, el usuario puede comprar productos y servicios de terceros, que están especialmente pensados para gustar a nuestros usuarios y lo hacemos gracias a acuerdos con proveedores que brindan muy buen producto y servicio al mejor precio.
¿Cómo son los usuarios de Fazil Neobank? Cuéntanos algunos insights de comportamiento que podáis compartir.
Tenemos tres tipos de usuarios en Fazil. En primer lugar, tenemos a los Zoomers, que los definimos como usuarios entre 35 y 50 años, tienen contacto con la tecnología y quieren estar al tanto de todo lo nuevo en el sector. Tienen más debilidades a la hora de manipular un dispositivo móvil comparado a la generación Z pero saben cómo hacerlo y buscan la forma de actualizarse constantemente. La app les ofrece la posibilidad de gestionar su dinero de forma más fácil e intuitiva lo que les permite adaptarse a las últimas tecnologías de forma más eficiente y rápida.
En segundo lugar, tenemos a la generación Z o millennial, son nativos digitales que normalmente no les interesa mucho lo que consumen ya que están a su bola. En muchos casos tienen sus finanzas desordenadas por lo que la app les permite empezar a ordenarse financieramente de la forma más simple, separando. De esta manera los más jóvenes comienzan a familiarizarse con conceptos como “ahorro” o “finanzas personales”. Esto con el objetivo de ofrecerles una puerta al camino de la salud financiera desde pequeños ya que en los colegios no enseñan a cómo generar un presupuesto mensual, como ahorrar, como invertir, etc. Asimismo, les ofrecemos servicios como el Carné Joven que les permite ahorrar un porcentaje en todas sus compras en experiencias del día a día como visitas a museos, planes en parques de diversiones, viajes, servicios de streaming entre muchos más.
Por último, tenemos al público Gamer, independientemente de su edad. Estuvimos presentes en uno de los eventos de entretenimiento más importantes del sector Gaming, el UBeat Live Fest donde estuvieron presente personajes influyentes de la industria como Ibai Llanos, DJ Mario y The Grefg. Aquí, todos llevaban el logo de Fazil en sus manos ya que estábamos en las pulseras de todos siendo el sponsor que ofreció el medio de pago del evento. Seguimos generando experimentos con este público pero sabemos que la oportunidad de mercado es enorme por lo que en este 2023 se vienen cositas con esta magnifica comunidad.
Hablemos de App Marketing. ¿Cómo trabajáis la adquisición y retención de los usuarios?
En cuanto al trabajo de adquisición de los usuarios trabajamos en ofrecer una buena experiencia al usuario, parece obvio pero sin embargo la experiencia lo es todo, es importante estar en la mente del usuario de forma constante con una impresión positiva que incentive el uso constante de la app y la tarjeta, escuchamos el feedback para ir siempre mejorando la experiencia. Además, hacemos énfasis en la experiencia UX/UI que tiene la app ya que es una de nuestras características positivas.
Buscamos que nuestros usuarios compartan su experiencia en sus redes ya que no hay mejor recomendación que la de un amigo o familiar, además el costo en publicidad es nulo y esto traerá nuevos usuarios.
Asimismo, en redes sociales mantenemos un tono de voz amigable y cercano con la comunidad ya que no queremos ser un neobanco aburrido que hable sobre dinero y procesos aburridos. Sino lo contrario, un una solución de banca digital que hable sin procesos tediosos, sin papeleos ni letra pequeña que sorprenda al usuario y que le permita a las personas abrir una cuenta simplificando el proceso y reduciendo exponencialmente los requisitos para la apertura.
Nuestra principal obsesión es lograr un crecimiento orgánico sostenido y somos conscientes de que para lograr que el orgánico sea nuestra principal fuente de crecimiento, debe pasar tiempo haciendo las cosas bien y tenemos que consolidarnos aún más como marca. Por tanto, el crecimiento orgánico que si bien ya funciona por sí mismo, lo apoyamos de una estrategia de growth marketing bien definida. No vamos a desvelar nuestros secretos pero sí lo evidente que es acompañarla de canales de pago como son Google Ads y Apple Ads. Adicionalmente trabajamos constantemente por sacar campañas offline de street marketing y marketing de guerrilla. Así como también creamos campañas de interacción, tráfico y conversión en los principales administradores de anuncios (FB y TikTok) que busquen impactar a los targets y conocer la app. En 2023 buscaremos indagar en Twitch Ads que es un canal que puede traer buenos resultados y que se complementa con el target Gamer.
Estamos en un sector en el que la competencia es fuerte y la mayoría de agentes nos sacan años de ventaja. Sin embargo, creemos que nos estamos posicionando rápido en el mercado y hemos demostrado que sabemos como conseguir ese crecimiento. Por tanto, nuestro objetivo ahora no es crecer en número de usuarios a lo bestia si no que buscaremos consolidarnos en el top of mind del usuario para que cuando necesiten una cuenta y una tarjeta, les venga Fazil a la mente. En mi opinión la clave del crecimiento a futuro está ahí.
Cuéntanos cómo ves las últimas tendencias en el sector de la banca digital , ¿hacia dónde crees que se mueve la evolución digital en este sector?
Las principales tendencias que considero que veremos en el medio plazo son:
- Banca por nichos. Pienso que a fin de cuentas todos los bancos ofrecen lo mismo porque el consumidor lo ve como un servicio commodity y aspectos como la seguridad y el respaldo del dinero se dan por hecho. Por tanto, creo que en el futuro existirán cuentas o tarjetas que aportan un valor añadido al bancario tradicional a nichos concretos como pueden ser los seguidores de un club de futbol o los moteros por poner un par de ejemplos simples.
- Incorporación de IA de forma transversal tanto para uso interno en la entidad como para aportar valor al usuario y servirle de asistente financiero personal.
- La personalización en base al uso de los datos. El dinero de un usuario define su comportamiento y forma de ser y pienso que entender esto y trabajar en la línea de aportar valor al usuario desde el banco entendiéndole mejor será clave en próximos desarrollos funcionales en cualquier aplicación de banca digital.
- La digitalización de la economía y sus monedas. Creo que la digitalización llegó hace tiempo para conquistar todas las industrias y ha penetrado antes a unas que otras. En la industria del dinero ha tardado pero ya ha entrado y es imparable. Por tanto, si pensamos en la digitalización total de la industria del dinero, creo que en el futuro, tanto las monedas refugio como las de intercambio diario serán digitales. Esta idea me lleva a pensar que las principales criptomonedas como Bitcoin han llegado para quedarse pero aún estamos en una fase muy muy primaria. Por tanto, considero que en el futuro, cualquier entidad que ofrezca servicios financieros hablará el lenguaje de las criptomonedas de forma habitual y no será cuestionable su adopción como lo es ahora.
- Fusiones y adquisiciones. Al igual que ocurrió hace más de una década con la aparición de numerosas entidades bancarias que posteriormente fueron adquiridas por las más consolidadas, o cerradas, actualmente están apareciendo entidades que dan respuesta a nuevos problemas o nichos de mercado concretos. Pienso que estas nuevas entidades tenderán a converger en el futuro mediante fusiones o adquisiciones quedando players muy consolidados en el mercado.
¿Qué podemos esperar de Fazil Neobank para este 2023? ¿Cómo esperáis comenzar el año?
Para este 2023 se vienen muchas novedades. Lo primero y más evidente es seguir mejorando el producto tanto en iOS como en Android. Añadiremos nuevas funcionalidades y seguiremos puliendo la experiencia de usuario en cada proceso. En paralelo estamos trabajando en nuevas funcionalidades que no sólo aporten valor a nuestros usuarios si no que nos permitan incorporar nuevas vías de ingresos bajo la filosofía de que no cobramos comisiones ni nada que los usuarios no se esperen.
Además se viene un año complicado en términos generales y en el que creemos que será más necesario que nunca que como individuos tengamos ordenadas todas nuestras finanzas pero sin prescindir de darnos algunos caprichos o disfrutar con amigos y familia. En términos de comunicación también haremos énfasis en culturizar financieramente al usuario y a enfrentar la situación de la mejor manera posible.
Como sabrás, somos apasionados de las apps. ¿Nos recomiendas alguna de tus favoritas?
Mi app favorita está en Play Store y App Store y se llama Fazil Neobank. 🤣Tenía que meter un CTA por alguna parte… pero respondiendo a la pregunta, no soy un gran usuario de apps ni tampoco tengo redes sociales más allá de Linkedin, la cual me parece que a pesar de tener un enfoque profesional, lo ha hecho muy bien para lograr que muchos entremos de forma recurrente a consumir contenido que en ocasiones es profesional pero otras veces no tiene nada que ver. Para noticias en general utilizo la app de Google (sí, Google a secas) que mucha gente no la conoce pero la descubrí porque en mi anterior dispositivo (Android) venía instalada por defecto y me gustó que nada más entrar tiene un feed de noticias de diferentes medios y con el tiempo va aprendiendo de las que me gustan y las que no. Generalmente acierta mucho con el tipo de noticias que me muestra y es mi principal fuente de noticias.
Y por último Spotify. Cuando no quiero leer pero me apetece seguir aprendiendo consumo mucho podcast sobre Growth y experiencias de otros emprendedores que hablan de sus proyectos. Creo que Spotify también lo ha hecho muy bien sabiendo no sólo ser una fuente de consumo de música si no también de Podcasts.
Si quieres conocer y saber más sobre Fazil Neobank, ¡descárgate la app aquí!
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