Coinscrap Finance surgió como una app que utilizaba las compras con tarjeta para ahorrar gracias al redondeo y otras reglas que automatizaban el ahorro de sus usuarios. Desde ahí y gracias a contar con el acceso al transaccional bancario de esos usuarios, vieron la posibilidad de convertir esa app en un servicio en marca blanca para bancos y aseguradoras y continuar la construcción de servicios de valor añadido sobre planificación financiera, categorización de datos o, incluso, medición de huella de carbono de cada transacción bancaria.
Actualmente cuenta con conocidos clientes y partners como Santander, Caser, Visa o EVO Banco, que avalan su gran trabajo, seguridad en los datos y flexibilidad en cuanto a integraciones de su herramienta.
Hablamos con Juanjo Gómez, Head of Marketing de Coinscrap Finance.
Háblanos de ti, como persona y profesional. ¿Qué te apasiona? ¿Qué te ha llevado hasta aquí?
Aunque siempre he sido una persona a la que le ha atraído todo lo tuviera que ver con Internet y el mundo digital, tengo que reconocer que quien realmente despertó mi interés en este ámbito fue un profesor de la carrera a mediados de la primera década de los 2000. A partir de entonces empecé a devorar información sobre negocios digitales, SEO, SEM, marketing de contenidos… y a especializarme en marketing digital.
En el plano laboral he trabajado en multinacionales, pymes y startups de diferentes sectores y con enfoques B2B y B2C, por lo que considero que he adquirido una gran amplitud de experiencias y conocimientos. Relacionado con apps, trabajé en el lanzamiento de la tienda de aplicaciones de Movistar, que no pudo competir con Play Store y la App Store y también en un SaaS que permitía convertir fácilmente webs realizadas en WordPress en apps sin necesidad de tener conocimiento de programación.
Actualmente, estoy muy orgulloso de ser una pieza más del equipo de Coinscrap Finance que ayuda a impulsar el proyecto desde mi rol como Head of Marketing.
Desde un ámbito más personal, disfruto haciendo deporte, últimamente lo que más práctico es la escalada. También soy fan del buen cine y las series y leer novelas de ficción y libros de negocios.
Coinscrap Finance en números. Desde su lanzamiento, ¿cómo habéis crecido?
La empresa nace en Orense en 2016. A los pocos meses creamos una App para ahorrar gastando y llegamos a un acuerdo con Caser para comercializar sus productos. Ya no era solo ahorro, sino que se podía invertir. Esto nos llevó a abrir una segunda oficina en Pontevedra. Por aquel entonces, en Coinscrap Finance solo trabajaban 9 personas, 3 de las cuales eran sus socios fundadores: Juan Carlos López, Óscar Barba y David Conde. Al año siguiente, hicimos nuestra primera incursión en el B2B, con la creación de un producto de microahorro para EVO Banco.
Nuestra consolidación como startup llegó en 2019. Alcanzamos un acuerdo con Banco Santander para crear una solución que ayuda a los clientes a mejorar su salud financiera sin esfuerzo. También logramos varios premios a nuestra labor, como el Premio Paraguas por la por la Hucha Inteligente de Evo Banco, el premio “Startup más innovadora” del Referente, el premio “Top 20 startup en Europa” de Startup Lighthouse y el premio a “Mejor Producto Digital FinTech & InsurTech” por Product Hackers.
En 2020 comenzamos a internacionalizar la compañía de la mano de Mapfre, con el desarrollo de su planificador financiero en México. Ese mismo año continuamos acumulando premios como mejor plataforma de gestión financiera y en 2021 cerramos nuestra tercera ronda de financiación por valor de 2,2 millones de euros.
Actualmente mantenemos un crecimiento estable que nos consolida como una scale up madura. Gracias a nuestras alianzas estratégicas –como la pertenencia a Fintech House Lisboa o la Asociación Fintech México–, logramos afianzar nuestra posición en Europa y Latam.
¿Qué pueden esperar los usuarios de Coinscrap Finance? ¿Cuál crees que es su funcionalidad más interesante? Cuéntanos un poco sobre los distintos productos que ofrece.
Actualmente nos centramos en soluciones B2B2C. Es decir, construimos soluciones para las apps (o cualquier otro ecosistema digital) de bancos retail, neobancos y aseguradoras, pero que al final acaban utilizando sus clientes. Verás, nuestro motor de IA, COCO, nos permite ofrecer toda una serie de productos que aprovechan el análisis del dato transaccional bancario para mejorar la propuesta de valor de bancos y aseguradoras. Es un potente facilitador que no se está aprovechando lo suficiente. Lo que nosotros ofrecemos es una llave para poder generar una oferta de servicios hiperpersonalizados que mejore la cifra de negocio del banco y la aseguradora.
Con todo ese conocimiento que se obtiene del cliente gracias al análisis, categorización y enriquecimiento del transaccional, es posible detectar valiosos insights financieros. Es el caso de fechas de vencimiento de seguros, riesgos de descubierto o finalización de suscripciones. Por supuesto, las entidades también pueden descubrir hábitos de riesgo o realizar un scoring crediticio.
Nuestros productos cubren multitud de necesidades del sector financiero: desde estimación de huella de carbono, pasando por cashback, micro-ahorro y micro-inversión, hasta Personal Finance Manager. El enriquecimiento del dato bancario es el futuro en el mundo de las finanzas, sin duda.
¿Cómo son los usuarios de Coinscrap Finance? Cuéntanos algunos insights de comportamiento que podáis compartir sobre ellos.
Por hablar de algo tangible, te diré que en estos momentos unos 200.000 usuarios están usando el módulo de microahorro que creamos para Banco Santander. Diariamente se generan millones de transacciones, y algunos de los insights más valiosos que obtiene el banco son los relativos a hábitos de consumo: seguros y vencimientos, suscripciones, ingresos previstos, gastos esenciales y no esenciales. Los gastos en transporte o viajes, por ejemplo, son muy interesantes de cara a planificar una estrategia de negocio alrededor de la ESG, lanzando ofertas relacionadas con productos sostenibles.
Podemos decir que actualmente hay una tendencia general a controlar más el gasto. La cesta de la compra ha incrementado su precio con la inflación y muchos hemos tenido que planificar mejor nuestra economía familiar. La incertidumbre hace que cuidemos más las finanzas personales y usemos herramientas de planificación financiera en nuestro día a día. Por otro lado, también es cierto que se percibe cierto espacio para algún capricho, como viajes o visitas a restaurantes. Especialmente después de la pandemia.
Hablemos de App Marketing. ¿Cómo trabajáis la adquisición y retención de los usuarios?
En cuanto adquisición la herramienta que mejor nos ha funcionado ha sido Universal App Campaign de Google Ads. Poder ir enfocando la adquisición de usuarios gracias a marcar eventos cada vez más avanzados en el embudo de conversión como objetivos (instalación, registro, compra, etc.) nos ha ayudado a conseguir usuarios que fueran rentables.
También nos hemos apoyado puntualmente en otras plataformas como Muak, que forman parte de Arkana, y en el ecosistema de Facebook Ads.
Hablando de retención, aunque hemos realizado campañas promocionales, en mi opinión lo que más compensa es enfocarse en mejorar el producto hasta alcanzar el product market fit. Analizar las cohortes, ver qué hacen los usuarios que son más recurrentes y tratar de activar esas palancas para el resto o enfocar la captación en audiencias similares es lo que mejor nos ha funcionado.
Cuéntanos cómo ves las últimas tendencias en el sector de la banca digital , ¿hacia dónde crees que se mueve la evolución digital en este sector?
En los últimos años, el sector financiero ha vivido una revolución digital increíble, en parte, propiciada por la aparición de sandboxes y numerosas start up FinTech. Los usuarios están muy acostumbrados ya a realizar sus transacciones online, incluida la contratación de servicios. A corto plazo, yo apostaría por un aumento en la demanda de personalización, seguridad y mejora de la UX por parte de los consumidores de productos financieros.
Según nuestra experiencia, creemos que los bancos y las aseguradoras utilizarán cada vez más la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar la eficiencia y la precisión de sus procesos de toma de decisiones. Seguramente también veremos una mayor adopción de la tecnología blockchain, que promete mejorar la transparencia y la eficiencia de los procesos.
Estamos seguros de que se disparará el uso de los pagos móviles y que los servicios bancarios serán cada vez más digitales. Es lo que demandan las nuevas generaciones y la competitividad del sector depende en gran medida de la inversión en innovación.
¿Puedes contarnos alguna novedad o funcionalidad en la app en la que estéis trabajando o hayáis lanzado recientemente?
Una de nuestras novedades más recientes es el lanzamiento de COCO{Enrichment}, un producto especialmente pensado para aprovechar todo el poder del dato transaccional bancario, como comentábamos al principio de nuestra charla.
Con este producto vamos a ayudar al usuario de las apps bancarias a entender más fácilmente su feed bancario. Esto no solo va a mejorar el engagement con el banco, sino que va a permitir detectar posibles fraudes, punto realmente crítico en aplicaciones en las que gestionamos nuestro dinero e inversiones.
¿Qué podemos esperar de Coinscrap Finance en este 2023? ¿Cómo esperáis cerrar el año?
Desde que comenzó el año, con el estreno de nueva imagen corporativa y nueva web, no hemos parado de anunciar novedades y aún quedan algunas sorpresas por desvelar. Una de nuestras apuestas más fuertes ahora mismo es la herramienta de insights financieros para aseguradoras, COCO{Insurance}.
Con ella, las compañías descubren hasta 5 nuevas oportunidades de venta adicional y cruzada con cada informe generado. Todo gracias al uso de la tecnología: machine learning, inteligencia artificial y open banking. Y también beneficia al cliente, pues aumenta su inclusión financiera, accede a todas sus cuentas en un mismo lugar, recibe alertas personalizadas y los tipos de interés se ajustan a su situación real.
Quiero mencionar, además, que estamos trabajando duro para presentar nuestras herramientas en mercados internacionales. Hace poco hemos estado presentes en la RegTech Conference de Lisboa, los Milano Matching Days y el FinnoSummit Connect de Cancún. Apostar fuerte por nuestros desarrollos hace que podamos recoger ya los frutos. Este año se presenta como uno de los más importantes en cuanto a crecimiento y sabemos que lo mejor está aún por llegar.
Como sabrás, somos apasionados de las apps. ¿Nos recomiendas alguna de tus favoritas?
Telegram, para hacer networking y aprender de otros profesionales del marketing con los que comparto canales. No sustituirá a WhatsApp, pero los canales y sus stickers me encantan.
Too Good To Go. Ahorras a la vez que evitas que se malgaste alimento, aluciné cuando me enteré que el 50% de la producción diaria de alimentos acababa en la basura. Economía circular al poder!
Ivoox, donde escucho mis podcast favoritos sobre negocios y marketing online.
Mintos, plataforma de crowdlending donde mantengo algo de mi inversión. Y la app de Santander, que cada día cuenta con más funcionalidades desarrolladas por nosotros.
¡Descárgate la app de Coinscrap ahora!
